| Категория | Конкретные причины | Влияние на одобрение |
| Экономические | Высокие ключевые ставки, инфляция | Снижение доступности кредитов |
| Регуляторные | Ужесточение требований ЦБ | Увеличение минимальных требований |
| Рыночные | Рост просроченной задолженности | Повышенная осторожность банков |
- Поддержание высокой ключевой ставки Центробанком
- Увеличение стоимости фондирования для банков
- Рост инфляции, снижающий платежеспособность
- Нестабильность на валютном рынке
- Снижение реальных доходов из-за инфляции
- Рост безработицы в отдельных секторах
- Увеличение финансовой нагрузки на семьи
- Нестабильность занятости
| Мера регулирования | Последствия |
| Повышение резервных требований | Уменьшение объема кредитного портфеля |
| Новые нормативы ПДН | Ограничение долговой нагрузки |
| Усиление скоринговых моделей | Больше отказов по формальным критериям |
- Обязательная проверка кредитной истории в БКИ
- Учет всех действующих кредитов заемщика
- Ограничение максимальной долговой нагрузки
- Запрет на выдачу кредитов неплатежеспособным
Типичные проблемы заемщиков
- Наличие просрочек в кредитной истории
- Частые запросы в разные банки
- Отсутствие кредитной истории
- Несоответствие заявленных и реальных доходов
| Действие | Эффект |
| Улучшение кредитной истории | Повышение доверия банков |
| Снижение долговой нагрузки | Уменьшение показателя ПДН |
| Оформление зарплатной карты | Подтверждение стабильного дохода |
- Ожидается постепенное смягчение политики ЦБ
- Внедрение новых цифровых методов оценки заемщиков
- Развитие программ кредитования под господдержку
- Появление нишевых кредитных продуктов
В текущих условиях банки вынуждены тщательно отбирать заемщиков, что приводит к увеличению доли отказов. Для успешного получения кредита в 2025 году необходимо соответствовать ужесточенным требованиям и демонстрировать финансовую стабильность.
